¿Qué es el Proyecto de Ley de la Cámara 1739 y cómo le afecta?
Uno de cada ocho conductores no tiene una póliza de seguro de automóvil. Los automovilistas sin seguro representan el 20% de Conductores de Texas y aproximadamente el 13% de los conductores nacionalmente , lo que significa que hay alrededor de 32 millones de conductores sin seguro en la carretera. Cuando sufre un accidente, espera estar protegido. Para protegerse de los conductores sin seguro, paga más por la cobertura de conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM / UIM). El problema es un caso de la Corte Suprema de Texas llamado Brainard contra Trinity Universal Insurance complica el proceso de reclamos, lo que obliga a las víctimas de accidentes automovilísticos a acudir a los tribunales antes de que la compañía de seguros deba pagar.
La historia
Brainard involucró un reclamo de automovilista con seguro insuficiente presentado por la familia de un conductor asegurado que murió en una colisión frontal con un camión de 18 ruedas propiedad de una empresa de servicios de pozos llamada Premier Well Service Inc. Las compañías de seguros lo celebraron como una gran victoria.
En este caso, Edward Brainard murió en una colisión frontal el 1 de julio de 1999. Su familia (viuda e hijos) presentó una demanda contra Premier y buscó beneficios de UIM contra su propio proveedor de seguros, Trinity Universal Insurance Company. Trinity le pagó a la familia $ 5,000 en beneficios de PIP (Protección contra lesiones personales) pero quería más información antes de pagar los beneficios de UIM.
Cuando Brainard llegó a un acuerdo con Premier por los límites de su póliza en $ 1,000,000, Trinity se negó a pagar, por lo que el caso fue a juicio y Brainard recibió $ 1,010,000 y $ 100,000 en honorarios de abogados. Sin embargo, Brainard sostuvo que, según el contrato de seguro en sí, el asegurador de UIM no tiene la obligación contractual de pagar los beneficios hasta que el asegurado obtenga una sentencia que establezca la responsabilidad y el estado de seguro insuficiente del otro automovilista. La decisión de Brainard permite que los conductores de automovilistas con seguro insuficiente utilicen el litigio como palanca para intentar pagar a sus conductores asegurados menos beneficios sin seguro o con seguro insuficiente de los que tienen derecho.
¿Cómo podemos protegernos con la cobertura UIM / UM?
Para protegerse aún más de estos conductores sin seguro, HP 1739 fue creado por el representante Charlie Green para restablecer sus derechos. La factura hace que las compañías de seguros ofrezcan pagar los beneficios de la póliza UM / UIM cuando «la responsabilidad y los daños se han vuelto razonablemente claros». Si se aprueba este proyecto de ley, los conductores podrán recibir el pago de su pérdida más rápido y evitar litigios molestos.
Aunque la ley de Texas no requiere que los titulares de pólizas tengan cobertura UM / UIM, es importante estar completamente cubierto para que no se quede con las facturas de un accidente con un conductor sin seguro. La protección de automovilistas sin seguro está destinada a proteger al titular de la póliza y a los miembros de la familia en situaciones como un choque y fuga o accidentes. La cobertura mínima en Texas es 30/60/25. Para estar completamente cubierto en Texas, las personas deben tener un grado mínimo de cobertura, los titulares de pólizas deben tener:
- $ 30,000 por lesiones por persona en un accidente.
- $ 60,000 por lesiones por accidente
- $ 25,000 por daños a la propiedad resultantes de un accidente.
Si un conductor no mantiene la cantidad mínima de cobertura, se considerará que el conductor tiene seguro insuficiente. Las opciones para la cobertura de automovilistas sin seguro varían según el estado y la aseguradora, pero en general hay tres tipos de protección.
Seguro de automovilista sin seguro (UM) – también conocido como seguro de lesiones corporales para conductores sin seguro (UMBI), esto le cubre a usted y la factura médica de su pasajero si se ve involucrado en un accidente automovilístico con un conductor sin seguro. Además, el seguro le reembolsará a usted y a su pasajero los salarios perdidos. Esto también lo cubre si es atropellado como peatón por un automovilista sin seguro, o si es víctima de un atropello.
Cobertura de daños a la propiedad de conductores no asegurados (UMPD) – cubre daños a su vehículo causados por un conductor sin seguro y daños a otros bienes personales como su casa o su cerca.
Protección contra conductores con seguro insuficiente (UIM) – En algunos casos, el conductor culpable puede tener un seguro de responsabilidad civil, pero los límites de su póliza no cubren el alcance total de los daños a su vehículo. En esta situación, UM cubrirá la pérdida.
Seguro de protección contra lesiones personales (PIP) – a veces denominada cobertura «sin culpa». Una extensión del seguro de automóvil que cubre los gastos médicos y la pérdida de salarios. Paga las reclamaciones independientemente de quién tenga la culpa del accidente. Si tiene PIP y se lesiona en un accidente, puede recibir los máximos beneficios, incluso si tuvo la culpa.
¿Qué sucede si he tenido un accidente con un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
Los conductores con seguro insuficiente y sin seguro pueden causar lesiones devastadoras en un accidente automovilístico y dejarlo sin saber cómo cubrir las pérdidas que causaron. El proceso de presentación de una reclamación de UM / UIM puede ser complicado y llevar mucho tiempo, pero no tiene que enfrentarse solo a la compañía de seguros. A Ley de Thompson , hemos ayudado a innumerables personas a presentar reclamos UIM y UM y lo ayudaremos a navegar a través del proceso y garantizar que sus derechos estén protegidos a toda costa. Un abogado con experiencia en lesiones personales en Dallas se asegurará de que reciba la compensación que se merece después de un accidente. Llámanos hoy al 844-308-8180 .