La accesibilidad al seguro de vida no ha cambiado durante la crisis de COVID-19

seguro de vida

Hace un par de semanas, escribimos sobre el llamado a las compañías de seguros de automóviles para que redujeran las primas durante el COVID-19. Desde entonces, un puñado de compañías respondieron a ese llamado a la acción. Mientras tanto, otro sector de la industria de seguros está operando con menos confusión y demora durante este período sin precedentes. Las primas de seguro de vida a término y el proceso para solicitar dicha cobertura se mantienen estables durante esta crisis. Esta puede ser una buena noticia para quienes están considerando medidas de protección adicionales para sus familias en este momento.

El seguro de vida a término, o seguro de vida que se ofrece con pagos a una tasa fija por un período de tiempo limitado, tiene el mismo precio y la misma disponibilidad que antes de la crisis. El proceso de suscripción para redactar y aprobar estos contratos sigue siendo el mismo que antes de que comenzara la COVID-19 y sus efectos mundiales.

El seguro de vida a término funciona de manera ligeramente diferente al seguro de vida entera. El seguro de vida entera ofrece cobertura de por vida, primas constantes y una garantía de retorno sobre el valor total de la póliza. En cambio, el seguro de vida a término es una cobertura por un período de tiempo determinado, que a menudo ofrece valor a través de la asequibilidad y la flexibilidad a medida que el asegurado pasa por diferentes etapas de la vida laboral, de salud o familiar.

La accesibilidad al seguro de vida no ha cambiado durante la crisis de COVID-19

¿Quién necesita un seguro de vida?

Existen algunas razones principales por las que las personas obtienen un seguro de vida a término, pero todas están relacionadas con el hecho de que el asegurado desea planificar el bienestar y la seguridad de un beneficiario después de su muerte. Los padres de niños pequeños pueden querer proporcionar recursos para cuidadores sustitutos, mientras que los padres de niños mayores pueden querer proporcionar un fondo de reserva o un colchón para la estabilidad financiera al comienzo de su carrera. Las personas que poseen propiedades costosas o comparten un negocio quieren asegurarse de que su pareja en la vida o en el negocio reciba fondos de apoyo en caso de que muera.

Con menos frecuencia, en el caso de los seguros de vida a término, las parejas de edad avanzada pueden obtener esta cobertura para ayudar con los cuidados y los arreglos para el final de la vida que se vuelven más difíciles de manejar en la vejez. Cualquiera puede ser víctima de un accidente y puede sufrir una muerte por negligencia, por lo que hacer planes para un seguro de vida no es solo una tarea para padres o personas con activos considerables. Planificar el cuidado de sus seres queridos en caso de que fallezca un miembro de la familia es una opción inteligente y responsable, y requiere una reevaluación periódica en función de las circunstancias cambiantes de la vida.

Si bien es una conversación difícil de tener y una decisión difícil de considerar, obtener un seguro de vida durante este momento puede ser una opción muy inteligente para usted y su familia. Si usted es una persona en riesgo de sufrir consecuencias graves después de una infección viral, tomarse el tiempo para proteger a sus seres queridos agregando o aumentando su cobertura de seguro podría marcar una enorme diferencia.

¿Cómo se regula el seguro de vida?

El seguro de vida a término está regulado por cada estado. Los comisionados de seguros estatales son la máxima autoridad en este sentido, y esto puede resultar extremadamente complicado para las compañías de seguros que operan a nivel nacional. Estas grandes compañías de seguros pueden estar sujetas a más de 50 iteraciones diferentes de leyes y regulaciones para sus productos y servicios. No existe ningún organismo rector a nivel federal encargado de regular los seguros.

La NAIC, o Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, es una agencia de apoyo normativo y de establecimiento de normas para los comisionados estatales. Su misión es proteger a los asegurados y proporcionar una variedad de revisiones y supervisión por pares para las regulaciones estatales. El III, o Instituto de Información de Seguros, es una institución independiente con 80 años de antigüedad destinada a proporcionar información basada en datos sobre seguros y educar a los consumidores. Estas dos agencias tienen el poder de marcar el tono del discurso nacional sobre la regulación de los seguros, pero no tienen poder regulatorio ni de supervisión.

El Comisionado de Seguros del Estado de Texas, Kent Sullivan, ha centrado la respuesta a la crisis en los seguros de salud, con muy poca información o presión pública sobre las aseguradoras de vehículos de motor o las prácticas de seguros de vida. La lista completa de medidas de respuesta al coronavirus adoptadas por la oficina del comisionado se puede consultar aquí.

¿Se está comportando el sector de seguros de automóviles de manera similar al seguro de vida a término?

El precio de las primas de los seguros de automóviles suele estar sujeto a más cambios que el de los seguros de vida. Las tarifas de los seguros de automóviles se establecen en función de las tendencias locales cercanas al titular de la póliza durante los últimos dos años. Sin embargo, la pandemia actual está teniendo un impacto en estos cálculos. La protesta de los consumidores y los grupos de defensa del consumidor, así como la intervención de los reguladores estatales, han impulsado a los proveedores de seguros a reconocer los cambios en la seguridad y el riesgo en las carreteras de nuestro país durante este período de confinamiento.

Mientras tantas personas están fuera de la carretera, ya estamos viendo que las tasas de accidentes automovilísticos están bajando. En consecuencia, muchos proveedores ya han emitido declaraciones a los clientes sobre reembolsos y créditos específicos que recibirán en los próximos meses. Si bien puede haber sido una respuesta poco elegante y lenta, esperamos que las reducciones y los créditos que finalmente han comenzado brinden un alivio financiero bienvenido a quienes lo necesitan.

La conclusión crítica

No está claro cuánto durará el confinamiento, y es probable que haya una variedad de enfoques para reabrir partes del país en función de la gravedad de la crisis en esas zonas. Una cosa que sí parece estar quedando clara es la respuesta de las aseguradoras a la crisis. El hecho de que la industria de los seguros, famosa por su opacidad, se vuelva más comunicativa y clara parece un indicio de los tiempos confusos en los que vivimos.

Las preguntas y consideraciones a la hora de planificar el final de la vida nunca son conversaciones fáciles. Sin embargo, esta planificación es de vital importancia para sus seres queridos. Los tiempos difíciles como el actual ponen de relieve estos importantes problemas. Cuáles son nuestros verdaderos elementos esenciales, cómo nos cuidamos unos a otros y cómo nos preparamos para lo peor son cuestiones que están en la mente de muchos de nosotros en estos días.

En este momento, puede que valga la pena investigar las opciones de planificación de vida para usted y su familia. Hay recursos disponibles para ayudar con estas decisiones, y el impacto financiero de contratar esta cobertura de seguro no se ve exacerbado por el clima actual, según los expertos del sector. La estabilidad financiera es una buena noticia en estos días.

Recursos para el seguro de vida a término:

Thompson Law está aquí para ayudarlo en este momento. Si estuvo involucrado en un accidente, se lastimó en el trabajo o sufrió debido al error o negligencia de otra persona, no dude en comunicarse con nosotros para obtener la ayuda que necesita.

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