A medida que seguimos asumiendo las mayores ramificaciones de esta crisis en todas las partes de nuestra sociedad, hay cada vez más llamados a las organizaciones gubernamentales y las industrias para que brinden alivio y concesiones al público. Temprano en la mañana del miércoles 25 de marzo, el Senado de los EE. UU. y la Administración Ejecutiva finalmente llegaron a un acuerdo sobre un paquete de alivio para la emergencia nacional de COVID-19. Mientras se anticipa que la Cámara y el Senado avancen rápidamente en la aprobación del proyecto de ley, los avances en la ayuda, la financiación de la ayuda y la regulación del comercio continúan evolucionando y desarrollándose.
El sector de los seguros sin duda experimentará cambios durante esta crisis. Si bien el seguro médico ha dominado nuestra atención durante la crisis sanitaria mundial, otros formatos de seguros también enfrentan nuevos requisitos y demandas para evolucionar.
Mientras nuestra nación lidia con los mandatos de quedarse en casa, muchos expertos están pidiendo que las aseguradoras de automóviles revisen sus prácticas de facturación; es decir, que reduzcan las tarifas del seguro de automóviles. Si se le pide a más de la mitad de la nación que se quede en casa, se deduce que habrá menos automóviles en la carretera, se producirán menos accidentes y las tarifas del seguro de automóviles para los consumidores deberían revisarse en consecuencia.
Los principales grupos de defensa del consumidor argumentan que deberían hacerlo. El 18 de marzo, la Federación de Consumidores de Estados Unidos y el Centro para la Justicia Económica escribieron conjuntamente una carta a todos los Comisionados Estatales de Seguros instando a que instruyan a las aseguradoras a proporcionar pagos de compensación y devolución de fondos para pólizas que incluyan cálculos de primas que involucren millas recorridas y tasas de tráfico. Como era de esperar, ha habido declaraciones variadas de las oficinas de diferentes comisionados, con diferentes grados de conformidad con la solicitud, y no todas las declaraciones se hicieron en respuesta directa a la divulgación de los defensores del consumidor.
En California, por ejemplo, el Comisionado de Seguros Ricardo Lara emitió una declaración que coincide en gran medida con la carta de recomendación del grupo de defensa del consumidor. Hizo un llamado a todas las compañías que brindan cobertura de seguros en California, incluidas las de vida, salud, automóvil, propiedad, accidentes y otros tipos, para que permitan un período de gracia de 60 días para las tarifas del seguro de automóviles y los cambios de pólizas.
Esta solicitud se hizo en un esfuerzo por ayudar a los ciudadanos durante un período financiero problemático y para aliviar a las instituciones estatales de las próximas fechas límite de renovación y curso de negocios que obstaculizan su capacidad para servir mejor al público durante la crisis. Por ejemplo, las solicitudes de renovación de licencias de conducir y su procesamiento casi con certeza se retrasarán durante las próximas semanas y meses. El período de gracia significaría que los clientes de seguros que enfrentan una demora en el procesamiento de la renovación de su licencia de conducir no perderían automáticamente su cobertura de seguro de automóvil debido a un estado de «sin licencia» que no es culpa suya.
Texas, por otro lado, no ha estado tan orientado al bienestar del consumidor hasta este punto. El Comisionado de Seguros del Estado, Kent Sullivan, no ha emitido ninguna declaración en respuesta específica a la carta de solicitud de defensa del consumidor ni ha hecho recomendaciones similares a las anteriores de California. En todo caso, las respuestas han tenido como objetivo aliviar los desafíos a los proveedores de seguros.
De hecho, la declaración más reciente del Departamento de Seguros de Texas (TDI) ofrece un período de gracia para los requisitos de educación continua de los agentes de seguros. El TDI ha otorgado un indulto más específico a las compañías de seguros, en forma de extensiones de 15 días para manejar reclamos, que a los clientes. Las recomendaciones de protección al cliente se describen como pautas suaves para que las aseguradoras «trabajen con los clientes» y no incluyen ningún detalle o garantía de protección o asistencia del TDI para los consumidores.
Thompson Law tiene licencia para ejercer en numerosos estados, incluidos Texas y California, por lo que somos muy conscientes de la confusión causada por las diferentes prácticas y mandatos en las ciudades, condados y estados locales. A medida que avanzamos en este período, seguirá siendo una prioridad para nuestra firma ayudar a nuestros clientes a navegar por el cambiante panorama de las pólizas de seguro y garantizar que luchemos por todos los derechos y beneficios que se le deben después de sufrir un accidente.
Las respuestas de las compañías de seguros a la emergencia sanitaria mundial han sido mediocres en muchos sentidos. Muchas aseguradoras mantienen declaraciones vagas o se niegan a hacer ninguna, prefiriendo dejar que sus agencias reguladoras les den instrucciones sobre las tarifas del seguro de automóviles.
Sin embargo, la confusión no se limita a las compañías de seguros. Las organizaciones de supervisión a las que responden también se han mantenido en gran medida vagas en sus declaraciones sobre la pandemia hasta el momento. Gran parte de su discurso público reciente se puede resumir como «es demasiado pronto para decirlo». Si bien eso puede ser cierto en lo que respecta a los impactos de esta emergencia nacional, el momento de actuar y proteger a los ciudadanos de los devastadores impactos financieros es ahora.
Parece que, como es probable que las tasas de accidentes disminuyan debido a la reducción de los kilómetros recorridos en las próximas semanas y meses, también podemos anticipar que las aseguradoras pagarán menos reclamaciones. De ello se desprende que las aseguradoras deberían poder reducir las tarifas del seguro de automóviles en consecuencia y, al mismo tiempo, atender y ayudar mejor a sus clientes durante la pandemia. Pero, por ahora, parece que solo el tiempo dirá cómo procederán realmente los líderes de la industria y los reguladores.
Si bien puede resultar tentador eliminar un gasto que parece innecesario en este momento, los lapsos en la cobertura pueden significar costos de póliza más caros cuando llegue el momento de comenzar a conducir nuevamente. Las tarifas del seguro de automóvil y las primas de la póliza generalmente están determinadas por hasta una docena de factores, y un lapso en el historial de cobertura puede ser un indicador de que las compañías de seguros consideran riesgoso en su historial de conducción.
Y lo que es quizás más grave, cancelar su póliza lo dejaría totalmente desprotegido. No tendría protección en caso de que aún se encuentre en la carretera, ya sea corriendo al supermercado o yendo a buscar atención médica si usted o algún miembro de su familia se lesiona o enferma.
Como se destaca en la carta de la Federación de Consumidores de Estados Unidos y el Centro para la Justicia Económica, el mayor contribuyente a los accidentes en movimiento es la cantidad de automóviles en la carretera, y la reducción de esa cantidad tiene el mayor impacto en la disminución de las colisiones. Debido a nuestro movimiento extremadamente limitado en este momento, muchos automóviles conducen menos millas o incluso cero millas.
Los servicios de flotas no esenciales, los autobuses escolares, ciertos vehículos de transporte público y otros también contribuyen a nuestras calles vacías. Todos estos factores disminuyen su riesgo de sufrir un accidente, por lo que las tarifas del seguro de automóvil que paga en reconocimiento de los riesgos de colisión deberían disminuir en consecuencia.
Una de las cosas que las compañías de seguros están fomentando en este momento es el uso de su aplicación para teléfonos o el acceso en línea. Con estas herramientas, usted puede revisar los detalles de su plan, evaluar sus opciones y tomar las decisiones de cobertura que sean mejores para su familia y sus circunstancias.
Si usted es una de las muchas personas destinadas en casa y descubre que tiene algo de tiempo extra en este momento, evaluar y editar su póliza para adaptarla a sus circunstancias, sin dejar de cumplir con los requisitos mínimos de seguro de automóvil de su estado, podría ser un verdadero beneficio para su bolsillo y su seguridad.
Si podemos superar este tramo difícil, puede haber algunos aspectos positivos en los impactos financieros a largo plazo de la crisis del COVID-19. Después de la crisis financiera de 2008, las tarifas del seguro de automóviles disminuyeron hasta 2009 y no se recuperaron a los niveles previos a la crisis hasta 2011. Si bien hay muchas consideraciones que hacer en la reconstrucción de nuestra economía después de esta crisis, la experiencia pasada indica que es seguro esperar cierta estabilidad de precios en nuestras tarifas del seguro de automóviles.
Muchas empresas están tomando medidas para que sus servicios sean más accesibles, asequibles o incluso gratuitos en vista de los cambios que ha provocado la pandemia del coronavirus. Tiene sentido que las principales industrias, incluida la de seguros de automóviles, sigan el ejemplo para ayudar a brindar alivio al consumidor adaptando sus políticas y operaciones a los tiempos cambiantes.
Muchas decisiones que son difíciles e importantes en los mejores momentos son aún más confusas ahora. En tiempos como estos, es aún más valioso tener un experto de confianza al que pueda recurrir para obtener el asesoramiento que necesita. En Thompson Law, reconocemos esta responsabilidad y esperamos poder serle de servicio. Si se encuentra en medio o comenzando un nuevo reclamo por lesiones personales, su dedicado equipo de expertos legales puede asesorarlo sobre la mejor manera de proceder y ayudarlo a sentirse seguro de comprender sus coberturas.
Además de la experiencia legal, también estamos comprometidos a brindar un servicio excepcional a nuestros clientes, incluso en las circunstancias actuales. Parte de esa responsabilidad incluye comunicarnos de manera eficaz con respecto a la industria y las actualizaciones legales relacionadas con la pandemia de COVID-19. Nuestra firma siempre se ha dedicado a brindar excelentes recursos tecnológicos para la conveniencia de nuestros clientes.
Durante este tiempo, esta práctica tiene un propósito adicional al permitirnos seguir trabajando duro para nuestros clientes sin comprometer la seguridad. Este es un momento difícil e incierto para muchos de nosotros, y esperamos que nuestro servicio y comunicaciones continuos traigan algo de tranquilidad a al menos un aspecto de su vida. Sus reclamos, casos y preguntas por lesiones personales siguen bajo buen cuidado con Thompson Law. Si hay algo que podamos hacer para ayudar o cualquier aclaración adicional que podamos brindar, no dude en comunicarse con nosotros.
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