La cobertura del seguro de accidentes automovilísticos en viajes compartidos puede ser un tema confuso y complejo tanto para los pasajeros como para los conductores. Con la creciente popularidad de servicios como Uber y Lyft, comprender las protecciones disponibles durante un accidente se ha vuelto cada vez más importante.
Las empresas de viajes compartidos comienzan a brindar cobertura tan pronto como un conductor inicia sesión en la aplicación; sin embargo, la cobertura puede estar limitada hasta que se haya aceptado una solicitud de viaje. La póliza de seguro de automóvil personal de un conductor generalmente también tendrá exclusiones de cobertura durante este período. El seguro de viajes compartidos es necesario para llenar estos vacíos en la cobertura y, por lo general, aumenta en gran medida el tamaño de la póliza de seguro disponible sobre lo que es la póliza base del conductor en su automóvil.
Los accidentes automovilísticos son complicados, pero las demandas contra empresas de viajes compartidos como Uber y Lyft presentan problemas únicos y desafíos complejos en los casos de lesiones personales. Las demandas por accidentes automovilísticos en viajes compartidos pueden involucrar varias pólizas de seguro que pueden brindar cobertura para sus daños. Hay un par de problemas de seguros y responsabilidad que los pasajeros y conductores deben tener en cuenta.
Según una encuesta reciente del Pew Research Center, el 36% de los adultos dicen que han utilizado un servicio de viajes compartidos como Uber o Lyft. En comparación, solo el 15% de los estadounidenses dijeron que Uber y Lyft compiten con (y generalmente superan en número) a los taxis y otros servicios de automóviles para compartir viajes en los Estados Unidos.
Uber y Lyft son similares a los servicios de taxis, pero no poseen, operan ni controlan los automóviles, ni contratan a los conductores como empleados. En cambio, los conductores contratan a estas empresas para recoger pasajeros.
Si bien puede parecer impresionante que tanto Uber como Lyft brinden $1 millón en cobertura de responsabilidad para sus conductores, la cobertura varía según el “período” en el que se encuentre el conductor. En el mundo de los viajes compartidos y los seguros, el tiempo de un conductor se divide en 4 fases diferentes:
Cuando el conductor no está conectado a la aplicación Uber o Lyft, no se proporciona cobertura, aunque podría aplicarse el seguro de automóvil personal del conductor.
Cuando el conductor ha iniciado sesión en la aplicación Uber o Lyft pero no ha aceptado una solicitud de viaje. Uber y Lyft brindan cobertura de responsabilidad por cualquier accidente que sea culpa del conductor hasta $50,000 en cobertura por lesiones corporales por persona, $100,000 en cobertura total por lesiones corporales por accidente y $25,000 en daños a la propiedad (excluyendo el auto del conductor). Los reclamos primero se envían a sus compañías de seguros de automóviles, y las pólizas de viajes compartidos entran en vigencia solo si el daño excede los límites de la póliza de seguro de automóvil personal del conductor.
Cuando el conductor ha aceptado un viaje y se encuentra en camino a su destino (lugar de recogida), la cobertura de responsabilidad aumenta a $1,000,000 en lesiones corporales por accidente. Este seguro cubre las lesiones y los daños al vehículo sufridos por cualquier persona que sea golpeada por un conductor de Lyft o Uber cuando se determine que el conductor del viaje compartido es el culpable.
La cobertura de responsabilidad no cubre las lesiones sufridas por el conductor del viaje compartido. La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) entra en vigencia en cualquier incidente en el que el conductor sea responsable.
La cobertura integral y de colisión también entra en vigencia en este punto en una póliza de viaje compartido, lo que significa que el conductor está cubierto por daños físicos al vehículo, independientemente de quién se determine que es el culpable.
Cuando el cliente está en el automóvil, se aplica una cobertura de responsabilidad de hasta $1,000,000, además de una cobertura limitada por daños al automóvil del conductor Y cobertura para conductores no asegurados (UM/UIM). Las pólizas de seguro de Uber y Lyft son “contingentes”, lo que significa que solo se aplicarán si primero ha presentado un reclamo en la póliza del conductor.
Muchas compañías de seguros de automóviles, incluida Progressive, ofrecen cobertura de viajes compartidos que se puede agregar a la póliza de seguro de automóvil personal del conductor. Progressive ofrece seguro de viajes compartidos para Uber, Lyft y otras compañías de viajes compartidos.
Los conductores de Uber y Lyft DEBEN tener un seguro de viajes compartidos agregado a su póliza de seguro de automóvil personal como condición previa para trabajar en nombre de cualquiera de las compañías de viajes compartidos. La póliza de seguro de automóvil personal del conductor cubrirá el automóvil del conductor por daños físicos durante los períodos en que la póliza de viajes compartidos no lo haga.
Si bien la póliza personal o comercial de un conductor puede cubrir los vacíos en una póliza de Uber o Lyft, es importante asegurarse de que, como conductor, esté completamente protegido en caso de un accidente automovilístico en viajes compartidos. Uber y Lyft no ofrecen cobertura de brecha ni pagos médicos para el conductor.
Progressive ofrece 2 formas de obtener un seguro de viajes compartidos en Texas:
Los conductores de taxis, limusinas o cualquier otro vehículo utilizado por una empresa para transportar personas a cambio de una tarifa, normalmente necesitan una póliza de seguro de automóvil comercial o “seguro de alquiler”. Progressive ofrece seguros para vehículos de alquiler, también conocidos como seguros de alquiler, en 38 estados, incluido Texas.
El seguro de alquiler es un tipo de cobertura de automóvil comercial para vehículos que utilizan las empresas para generar ingresos a partir del transporte de clientes. Las personas que utilizan sus vehículos privados para el alquiler de vehículos necesitarán una protección especial que se extienda más allá de la cobertura básica del seguro de automóvil. El costo del seguro de viajes compartidos es generalmente más alto en una póliza de alquiler de vehículos de alquiler porque no está destinada exclusivamente a los conductores de viajes compartidos.
El mercado de viajes compartidos ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. Cada día se completan alrededor de 14 millones de viajes en Uber. El servicio de viajes compartidos ofrece comodidad y, a menudo, cuesta menos que el taxi tradicional o conducir y operar su propio vehículo.
En términos de pasajeros, Uber tiene una mayor participación en los Estados Unidos que Lyft, con 119.2 millones de usuarios en los primeros 3 meses de 2018, en comparación con los 76.5 millones de Lyft.
En el caso de los conductores de Uber, la cobertura del seguro es de hasta $1 millón en cobertura de responsabilidad civil por cada accidente de vehículo compartido durante la duración del viaje, incluida la cobertura por daños contingentes y por colisión. El seguro de Uber cubre el costo total del vehículo dañado con un deducible de hasta $1,000.
También existe una cobertura contingente entre viajes para los conductores de Uber si la cobertura del seguro de automóvil se niega a pagar. Por lo tanto, las pólizas de seguro de viajes compartidos tienden a parecerse mucho a las pólizas de seguro de vehículos comerciales, con pólizas mucho más grandes y coberturas más amplias.
La cobertura de seguro de Lyft también es de $1 millón en cobertura de responsabilidad civil y cuenta con servicio al cliente adicional las 24 horas, los 7 días de la semana y agentes de seguros con los que hablar a través de su línea de respuesta crítica. Su cobertura integral contingente es un deducible de $2,500, a diferencia de los $1,000 de Uber.
Lyft tiene una línea directa de emergencia al (855) 865-9553 disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, además del correo electrónico de soporte al cliente en línea support@lyft.com, con tiempos de respuesta de típicamente 48 horas o menos. En comparación, Uber solo tiene el formulario para soporte al cliente y el tiempo de respuesta puede variar entre 2 y 5 días hábiles.
Cualquiera que esté considerando a Lyft como su método de transporte debe tener en cuenta los problemas legales que pueden estar involucrados y afectar la capacidad del pasajero lesionado de recuperar los daños. La póliza adicional de Lyft proporciona $1 millón de seguro de responsabilidad civil excedente que brinda cobertura más allá del alcance de la cobertura de la póliza de seguro existente del conductor. No hay ningún cargo para el conductor por esta cobertura adicional, ni afecta ninguna cobertura personal que tenga el conductor.
Lo que esto significa para las partes gravemente lesionadas en un accidente de auto de viaje compartido es que hay significativamente más seguro disponible para cubrir sus lesiones que los límites mínimos de la póliza estatal en Texas de:
Si bien Uber y Lyft destacan la amplia cobertura que tienen para sus pasajeros en caso de que sus conductores sufran un accidente automovilístico en viajes compartidos, es importante asegurarse de que la cobertura se aplique a su situación. La póliza de seguro de automóvil personal promedio no cubrirá el “uso comercial”. Si bien la póliza de seguro de automóvil típica cubre el uso compartido del automóvil, definido como varios pasajeros en el mismo automóvil que van a un destino común y dividen el costo, Uber y Lyft no califican como “uso compartido del automóvil”.
La razón es que tan pronto como un conductor comienza a obtener ganancias al transportar personas, la ley les exige que obtengan un seguro comercial similar a los taxis, los camiones de 18 ruedas y otros vehículos comerciales. En caso de que resulte lesionado en un accidente automovilístico en viajes compartidos, los usuarios deben estar preparados para que las compañías de seguros rechacen su reclamo por una variedad de razones, por lo que es importante consultar a un abogado de lesiones lo antes posible.
Las pólizas de seguro de automóviles personales generalmente contienen una exclusión de uso comercial, lo que significa que la cobertura no se aplica cuando el conductor usa su vehículo personal para fines comerciales. Aquí es donde un accidente automovilístico en viajes compartidos puede complicarse. En el momento en que un conductor de viajes compartidos recoge a un cliente, el conductor de viajes compartidos no tiene seguro de responsabilidad civil ni de colisión bajo su póliza de seguro de automóvil personal.
Si se ve involucrado en un accidente automovilístico durante un viaje compartido, siga estos pasos:
Existen múltiples formas en las que usted puede verse involucrado en un accidente automovilístico en viaje compartido, tales como:
El primer paso en su caso será determinar la responsabilidad, es decir, quién tuvo la culpa en el accidente de coche compartido. Para poder presentar un caso por lesiones personales, debe poder demostrar que el otro conductor tuvo la culpa (es decir, fue negligente) en el accidente de coche compartido.
Para demostrar la negligencia, debe establecer 4 elementos:
La culpa en un caso de accidente de coche de uso compartido puede atribuirse a varias partes, lo que puede aumentar las probabilidades de indemnización, pero también la complejidad del caso. Lo que hace que los accidentes de coche de uso compartido sean diferentes es el papel que desempeña la compañía de seguros cuando la parte lesionada solicita el reembolso de la parte culpable.
Los requisitos estándar para conductores son los mismos para Uber y Lyft:
Para mantener una cuenta activa, los conductores deben aceptar al menos un viaje en un mes determinado.
Los abogados de accidentes automovilísticos de Uber y Lyft de Thompson Law tienen experiencia en el manejo de este tipo de casos de lesiones complejas y están familiarizados con los problemas relacionados con las demandas por accidentes automovilísticos en viajes compartidos. Nuestros abogados están preparados para usar su conocimiento, experiencia y recursos para ayudarlo a recuperar la máxima compensación por sus lesiones en un accidente automovilístico de viajes compartidos.
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