Herirse en un accidente de coche puede generar facturas médicas inesperadas y otros gastos que pueden parecer imposibles de reembolsar. Los proveedores médicos a menudo amenazan con enviar sus facturas al cobro de deudas en caso de impago. Un accidente automovilístico es un evento traumático y lo último que necesita es preocuparse por las agencias de cobro de deudas que lo persiguen por facturas médicas pendientes. Pero esta es la desafortunada realidad de los accidentes automovilísticos y es importante saber cómo evitar que las facturas vayan a las agencias de cobro de deudas y qué hacer si una agencia de cobro de deudas por lesiones personales se comunica con usted.
¿Cómo puedo evitar que mis facturas médicas se vayan a cobrar?
Configurar un plan de pago
Los proveedores médicos generalmente solo involucran a una agencia de cobranza de deudas cuando parece probable que usted no pueda pagar el saldo pendiente. Haga todo lo posible para consultar con su proveedor médico, explicarle su situación financiera y establecer un plan de pago para evitar ser contactado por un cobrador de deudas. Los proveedores médicos generalmente estarán comprensivos con su situación y aceptarán un pequeño pago mensual. Simplemente quieren asegurarse de que está bien encaminado para pagar las facturas médicas y, al hacerlo, a menudo evitará que los proveedores envíen sus facturas a cobros.
Disputa la validez de la deuda
A veces, los proveedores médicos cometen errores o le cobran de más por su tratamiento médico. Si este es el caso y no está de acuerdo con el monto de la factura o el tipo de factura, puede disputar la validez de la deuda. El federal Ley de prácticas justas en el cobro de deudas (FDCPA) y el Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de Texas brindarle la posibilidad de notificar al proveedor médico sobre la inexactitud de la deuda. Luego, se requiere que el proveedor médico investigue la exactitud de la deuda.
Espere a pagar la deuda
Simplemente esperar para pagar la deuda puede ser una forma eficaz de dar tiempo a los reclamantes por lesiones personales para evaluar sus opciones. Después de Acuerdo de conciliación de 2015 entre 31 estados y las 3 principales agencias de informes crediticios, las partes acordaron crear el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP). Este plan requiere que las deudas médicas no se informen en su informe crediticio hasta que estén atrasadas 180 días. Las agencias de informes crediticios también deben eliminar la deuda incobrable de su informe crediticio una vez que haya pagado la deuda.
Los proveedores médicos estarán ansiosos por enviar su factura a un cobrador de deudas si creen que no podrá devolverla. No actuar temprano puede hacer que un cobrador de deudas se comunique con usted antes de que esté preparado para lidiar con uno. Es importante saber cómo tratar con los cobradores de deudas y cuáles son sus derechos como deudor si esto le sucede.
¿Qué es un cobrador de deudas?
De acuerdo con la FDCPA, un cobrador de deudas es cualquier persona o agencia con el propósito principal de cobrar deudas y que regularmente cobra o intenta cobrar la deuda de otro. Los cobradores de deudas generalmente son contratados por un acreedor para cobrar la deuda de las personas que no pueden pagar su deuda o que simplemente optaron por no pagar. Las razones por las que un cobrador de deudas puede comunicarse con usted incluyen:
- Han sido contratados para cobrar una deuda que un acreedor cree que está vencida.
- Un comprador de deuda compró la deuda y ahora está tratando de cobrarla.
- A veces, un cobrador de deudas puede llamarlo para preguntarle la ubicación de una persona que conoce. Sin embargo, el cobrador de deudas no puede revelar que está cobrando la deuda de esa persona. Cuando este es el caso, los cobradores de deudas se limitan a preguntas sobre dónde vive la persona, su número de teléfono y dónde trabaja.
¿Cómo puede contactarme un cobrador de deudas?
Los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted a través de prácticamente todos los medios de comunicación, incluso en persona, por correo, teléfono, correo electrónico o fax. A menos que usted esté de acuerdo explícitamente, los cobradores de deudas no pueden comunicarse con usted antes de las 8:00 am o después de las 9:00 pm hora local. Además, un cobrador de deudas no puede comunicarse con usted en el trabajo si el cobrador de deudas sabe que su empleador desaprueba dichos contactos. Si no desea ser contactado en su lugar de trabajo, asegúrese de informar al cobrador de deudas que su empleador no aprueba el contacto. Los cobradores de deudas no se limitan a comunicarse con usted personalmente, también pueden hablar con su cónyuge, sus padres (si es menor de edad), su tutor y su abogado que lo representa para ese cobro de deudas específico.
Si no desea que un cobrador de deudas se comunique con usted o su cónyuge, tiene la opción de escribir una carta al cobrador diciéndole que se detenga. Una vez que se hace esto y el cobrador recibe la carta, ya no se les permite comunicarse con usted o su cónyuge con respecto a la deuda. Sin embargo, el cobrador de deudas puede comunicarse con usted nuevamente para informarle que planea tomar más medidas. El hecho de que le diga a un cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted no significa que ya no deba la deuda. El cobrador de deudas y el acreedor original todavía tienen la opción de demandarlo para obtener el pago.
¿Cuáles son mis derechos como deudor?
La Ley de prácticas justas en el cobro de deudas es una ley federal que otorga a los deudores ciertos derechos. Además, Texas regula a los cobradores de deudas a través del Ley de Cobranza de Deudas de Texas . Comprender estos derechos clave le permitirá tratar mejor con los cobradores de deudas. Estos derechos incluyen:
Derecho a una explicación escrita de la deuda
Una vez que se haya comunicado con usted, el cobrador de deudas tiene 5 días para enviarle un aviso por escrito con información sobre la deuda, que incluye:
- El nombre del acreedor con el que está en deuda.
- La cantidad que debes.
- Qué hacer si cree que no debe esa cantidad.
Derecho a conocer el cobrador de deudas o la agencia de cobranza de deudas
La FDCPA requiere que los cobradores de deudas se identifiquen a sí mismos y a la agencia con la que trabajan, si corresponde. También deben informarle que cualquier información que proporcione puede usarse en su contra para cobrar la deuda. Una vez que hayan proporcionado su identificación, podrá encontrar más información sobre ellos a través de su fiscal general del estado u oficina de asuntos del consumidor.
Es importante determinar la legitimidad del cobrador antes incluso de considerar los pagos debido a la prevalencia de los estafadores del cobrador de deudas. Estas son personas que afirman fraudulentamente ser un cobrador de deudas y tratan de aprovecharse de los deudores mediante tácticas coercitivas. Estos estafadores generalmente:
- Exija el pago inmediato.
- Amenazar con actos delictivos por pago.
- Negarse a revelar la identidad personal o el nombre de la agencia.
- Solicite información financiera, como información de cuenta bancaria o número de seguro social.
- Pregunte por métodos de pago como criptomonedas o transferencias bancarias que son más difíciles de rastrear que las formas de pago más típicas.
Derecho a no ser acosado con tácticas de cobro abusivas o fraudulentas
Los cobradores de deudas están regulados por la Ley de Cobro de Deudas de Texas y deben obedecer estas regulaciones cuando actúen en su calidad de cobrador de deudas. Esta ley prohíbe a los cobradores de deudas utilizar tácticas de cobro coercitivas y fraudulentas como:
Tácticas de cobro coercitivo:
- Amenazar con usar la violencia.
- Usar blasfemias o lenguaje ofensivo.
- Acusar falsamente al consumidor de delitos.
- Amenaza con arrestar al consumidor o confiscar su propiedad sin los procedimientos judiciales correspondientes.
- Acosar al deudor mediante continuas llamadas telefónicas.
Tácticas fraudulentas de cobranza:
- Intentar permanecer en el anonimato o utilizar un nombre falso.
- Tergiversando el monto de la deuda o su estado judicial.
- Enviar documentos a un deudor que falsamente parecen provenir de un tribunal u otra agencia oficial.
- No identificar quién tiene la deuda.
- Tergiversando la naturaleza de los servicios prestados por la agencia de cobranza o el cobrador.
- Declarar falsamente que el recolector tiene información o algo de valor para descubrir información sobre el consumidor.
- Tratando de cobrar más de la cantidad acordada originalmente.
Un cobrador de deudas es No Prohibido desde:
- Informar al deudor que el deudor puede ser arrestado después de los procedimientos judiciales correspondientes si el deudor violó una ley penal.
- Amenaza con entablar demandas civiles para cobrar deudas.
- Amenazar con ejercer un derecho legal de incautación, recuperación o venta que no requiera un procedimiento judicial.
Derecho a disputar una deuda incorrecta
Para disputar una deuda, debe enviar una carta de disputa al cobrador de deudas por correo certificado. Después de esto, el cobrador de deudas debe determinar si su deuda es válida dentro de los 30 días. Si el cobrador de deudas determina que la deuda es inexacta dentro de los 30 días, debe corregirla. Si la deuda es correcta, el cobrador de deudas puede continuar con las actividades de cobro. Si el cobrador de deudas no puede determinar la validez de la deuda dentro de los 30 días, entonces está obligado a realizar el cambio que solicitó en la disputa.
¿Cómo informo a un cobrador de deudas?
Las agencias de cobranza de deudas por lesiones personales que violen estas regulaciones están sujetas a sanciones penales y civiles. Estas también pueden ser violaciones bajo la Ley de Prácticas Comerciales Engañosas / Protección al Consumidor de Texas que otorga al Fiscal General la autoridad para tomar medidas. De acuerdo con la Capítulo 392 del Código de Finanzas , una violación de los derechos anteriores es un delito menor punible con una multa de no menos de $ 100 y no más de $ 500 por cada violación. Los recursos civiles incluyen medidas cautelares, compensación por daños reales sufridos debido a la infracción y los honorarios de abogados acumulados relacionados con la infracción.
Para denunciar a un cobrador de deudas, puede comunicarse con el Protección al Consumidor del Procurador General de Texas línea de ayuda para discutir su queja con un representante. También puede presentar una queja ante el Asociación Americana de Coleccionistas de Texas , que es una organización que representa a agencias de cobranza de terceros en Texas.
¿Que es un reporte de credito?
Una parte fundamental de tratar con los cobradores de deudas es saber exactamente qué deuda debe. Puede averiguar sus deudas obteniendo un informe crediticio. Un informe crediticio es un resumen de su historial crediticio. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito una vez al año de cada una de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion). Estas son agencias de crédito nacionales que recopilan y actualizan su historial crediticio para proporcionar un informe preciso. Puede ordenar en línea desde annualcreditreport.com (Precaución: debe utilizar este sitio web para obtener el informe gratuito; no utilice otros sitios web de terceros o el sitio web propio de las empresas informantes). Para verificar su identidad, deberá proporcionar su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. Su informe de crédito generará una puntuación de crédito que muestra su capacidad para devolver el dinero prestado o prestado.
Los puntajes de crédito se miden en una escala de 300 a 850. Generalmente, un puntaje de 700 o más se considera un puntaje de calidad y cuanto más alto sea el puntaje de crédito, mejores tasas de interés obtendrá de los acreedores. Si elige no pagar su deuda, puede recibir una marca despectiva en su crédito. Una marca despectiva es una indicación negativa de su crédito, como un pago atrasado, un cobro o una ejecución hipotecaria, y permanecerá en su crédito durante aproximadamente 7 años. Esencialmente, si no planea usar crédito durante los próximos 7 años, entonces no es el peor de los casos no pagar su deuda y recibir una marca despectiva. Sin embargo, si planea usar crédito para comprar una casa o un automóvil, entonces es menos que ideal obtener una marca despectiva porque tendrá dificultades para encontrar un acreedor.
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